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大变革!中国银行业又一场巨变,一线员工薪酬过万减至三千

2015年12月29日 作者:中国债券俱乐部 浏览数:0 分享收藏已收藏举报删帖手机阅读用手机扫描二维码

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利率市场化、取消存贷比、允许银行破产、开闸民营银行、取消转账手续费、放行远程开户,推进互联网+金融,这是2015年中国银行业的7件大事!


这也是一场史无前例的变革和一次前所未有的挑战!银行中层员工在工资的缩减中已深有体会。


【本文转自鸣金网(mingjin-wang)  作者:奔跑吧,琪哥   隆重感谢该平台及作者的精彩分享  如涉及侵权,请联系我们】


近日,央行发文大改,随即各大银行紧急响应!中国银行业的一场巨大变革正在爆发!躺着赚钱再次终结!

免费!70家银行紧急响应




据悉,银行的跨行转账是通过央行的网上跨行支付清算系统实现的,而且这个系统央行是免费供银行使用的。但现在很多银行仍然收着参差不齐的转账手续费,实属不合理!随即,央行支付结算司司长谢众表态明年4月1日起,银行如果还不对网上转账免费,那央行就要向银行清算收钱了!


此话一出,各大银行紧急响应,截止到此时已有70多家银行陆续宣布网银、手机银行跨行免费。连霸气威武的工行也开始打折降价了!据悉工行去年的手续费及佣金净收入为1325亿,占营收比20%,今天愿意打折,也是被逼无奈!又一项银行躺着赚钱的方式被终结!




10月24日,央行正式取消存款利率上浮上限,不少银行连夜调整存款利率。大银行理性,但小银行疯狂,为了揽储直接将利率上浮60%,在不良双双飙升、赚钱越来越难的大环境里,这样疯狂提高利率,暴露出一些小银行已经到了难熬的境地。既没有规模经济,又没有范围经济,压力正在剧增!


11月25日,央妈带来颠覆的背后更多的是鞭策!“不改变就关门“,招行在9月曾带头宣布进入转账全免费时代,一个月招行共免除6221万笔转账手续费,有819万用户受惠,客户数量猛增14%,付出得到了回报!就在所有银行正以为取消转账手续费,或许能突破现在的困境,度过寒冬的时候,央妈一句话让大部分银行开始行动!若所有银行都取消转账手续费,一切将回到同一起跑线,小银行只有变法创新,另谋出路!


不良贷款在增加,存款在流失,利润在收窄,人才也在走,正准备决定改变的事情,却一夜之间大家都做了。央行开始改变银行,更多的是在鞭策银行,唯有创新迎合时代,才能不被淘汰!


变革!前所未有





中国银行历史上第一次!央行首次允许客户通过电子渠道远程开户!众所周知,长期以来,银行主要通过网点柜台进行账户开户。目前虽然远程开户的账户还无法达到柜台开户的级别,但是央行已经开始逐渐放开了,可以预见全面放开,让远程开户与柜台开户无异,将是大势所趋!一旦实现了全面开放,银行业将迎来史无前例的挑战!


央行之前一直没下发远程开户的通知,也是希望传统银行们有一个过度,今天央行让远程开户走了一小步,也是让传统银行开始做好准备。不要让放开远程开户这一创新举措,成为传统银行的“死刑”宣判!


柜台、ATM、员工! 何去何从


曾几时,银行疯狂扩张线下网点,柜台、ATM、员工飞速增长!他们曾一度成为银行引以为傲的资本和荣耀!




利率市场化、取消存贷比、允许银行破产、开闸民营银行、取消转账手续费、放行远程开户,推进互联网+金融!


这是2015年中国银行业的7件大事!这是一场史无前例的变革和一次前所未有的挑战!这是一个国家鼓励并鞭策金融创新的真实写照!




【延伸阅读】一线银行员工自述:2015年月收入从过万跌到三千

来源:新文化报   作者:栾喜良


“加个班不情愿,管理稍微严格点,就甩脸子,我这领导当的憋屈。”她告诉记者,降薪后,很多柜员工资都是2字开头,心里一万个不满意,但人家心里有底:反正有“编制”,干得不好能怎样?谁也动不了。


月收入过万跌到三千 银行白领手头渐紧的一年

受访人:李玲 

职位:某国有商业银行城区支行网点负责人 

战绩:绩效减少了三分之二 

困惑:第一次感到工作、家庭“双重”压力


高档百货,从此告别;生活用品,网上下单;买菜做饭,尽量不去餐馆;看电影,也学着淘特价票;管理团队,有心无力……


从下半年开始,李玲生活重新定义,工作相当操心,压力增加。这样的变化,让闺蜜、同学们十分不解。


在他们眼里,李玲虽算不上富婆,但在银行工作还算轻松,收入是工薪阶层中的“翘楚”。况且,她生活一贯追求品质,花钱从来不算计,最近突然变得节省“会过”了,真让人诧异。这还得从金融业利润下滑和暴风骤雨般的薪酬福利调整说起。


薪酬突变急剧缩水的工资条


李玲是某国有商业银行城区支行网点负责人,如果按照体制内职务划分,她算得上“正科”级了。


在该银行系统内,这种职级的优势和最大的“红利”就是薪酬。李玲的收入大约是普通基层员工的2.5倍,工资构成主要有三大块,分别为基础工资、基本绩效和战略性绩效。其中,基础工资就是固定工资,根据岗位工资和工龄等要素核算,每个月为3100元。而基本绩效和战略性绩效与单位整体经营业绩挂钩,灵活发放。

  

李玲说,如果用百分比呈现,基础工资和绩效占比分别是30%和70%。不难看出,绩效工资对李玲收入的贡献率极大。

  

在相当长的时间里,李玲都拿着较高的薪水,工资外还有过节福利,如果转化成现金,每年都在1.5万左右。就在去年,每月税后1.1万左右的工资,还是让身边的小伙伴儿羡慕不已。但从今年初开始,让她引以为豪的薪酬,却来了次让人难以接受的大跳水。

  

“ 经济大环境欠佳,银行贷款不良率持续上升,各项指标都完不成,日子不好过。”她说,今年的上半年开始,绩效减少了三分之二,每月工资变成5000元左右。而从下半年开始,战略性绩效和基本绩效全部取消,每月拿到手的只有3100元。福利更是不敢奢望了,汤圆、月饼都不发了,更别说购物卡和现金了。


为生活发愁日常开销吃老本


从过万的高薪到月入3100元。过山车般的收入,搞得李玲心里不是滋味。作为银行中层,她第一次感受到生活压力。


“孩子今年高一,下课要补习,每个月16节,一堂课1小时,费用270元,每月要4320元。就我这点工资,给孩子上课都不够。”李玲说,丈夫也在同一系统上班,工资一直不高,每月5000元左右,如果再随个份子,生活紧巴巴的。

  

收入的锐减,让李玲对待消费变的谨慎了。

 

“不瞒你说,我们两口子现在都开始吃老本了,都这个时候了,怎么省钱就怎么来吧。”她告诉新文化记者,过去经常逛的高档百货,二三千元的小衫,穿着好看就买。现在一色网淘,连买电影票都要“秒杀”。过去动不动就聚会,不想做饭或不知道吃啥好就去饭店,现在基本都是在家吃饭。

  

“虽然各银行薪酬、绩效构成有所不同,但减薪、减福利那是普遍现象,短期内还会持续下去。”她透露,自己在银行系统工作了二十多年,亲身经历了几次轮回:2000~2004年,银行业整体步入寒冬;2005年~2006年,又进入黄金时代。


据了解,进入2015年,随着市场利率化的推进以及贷款风险的加剧,颓势再次显现。“目前了解到,长春市内部分银行,工资和绩效平均降幅在40%~50%之间,这还是保守估计。”她说。


人心涣散上批下顶受夹板气


虽然很多人不表露,但身在国有银行,或多或少会产生对体制的依赖,工资降低后,散漫的状态和较差的执行力暴露无疑,大家觉得,干好干坏一个样。


“加个班不情愿,管理稍微严格点,就甩脸子,我这领导当的憋屈。”她告诉记者,降薪后,很多柜员工资都是2字开头,心里一万个不满意,但人家心里有底:反正有“编制”,干得不好能怎样?谁也动不了。


她透露,有的员工效率低,遭到客户投诉的次数多了,领导就会打来电话质疑。


郁闷至极的时候,李玲甚至想过调动岗位,不赚这份钱也不操这份心了。


“对于领导的批评,只能诚恳接受,哑巴吃黄连有苦说不出,这真是两面受气。”李玲坦言,常常是上班一天,不开心的事情一大堆。现在,最盼望行业好起来,工资涨回去。因为这样,员工热情才会再次被点燃。


银监会近日发布2015年三季度主要监管指标数据,前三季度我国银行业金融机构资产总额已达192.7万亿元,同比增长14.78%,与此同时,银行业的利润增长维持在个位数字,截至三季度末,银行业实现净利润12925亿元,同比仅增长2.21%。


2015年三季度商业银行平均资产利润率为1.20%,同比下降0.15个百分点;平均资本利润率16.68%,同比下降3.11个百分点。


净利润增速放缓的同时,信用风险却在上升,2015年三季度末,商业银行不良贷款余额11863亿元,较上季末增加944亿元;商业银行不良贷款率1.59%,较上季末上升0.09个百分点。


身为管理层的李玲有种预感,如果行业整体收益没有立竿见影的好转,在收支不平衡的背景下,最有效的办法就是开源节流。而最直接的体现,就是网点裁撤。


这绝对不是一个好消息。


观察:戴脚铐跳舞 发挥早已不自如


经济学家、上海财经大学现代金融研究中心主任丁剑平称,银行在百姓心里,个个都是赚钱如麻的主儿,没有人怀疑他们的吸金能力。但2015年银行业利润增长下降,原因有两个,一是国家调整产业结构,银行内部大幅提高计提拨备。二是经济下行导致资产质量下滑,一些虽能保就业的企业,却深陷产能过剩之中。戴着脚铐跳舞的银行业,发挥早已不自如。



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